Quantic para inversores Boglehead
Una valoración honesta: aproximadamente una quinta parte de Quantic te resulta útil, y el resto está pensado para quien selecciona acciones una a una.
Si tienes tres fondos indexados y tu plan es seguir comprándolos durante treinta años, la mayoría del software de inversión intenta venderte justo lo que has decidido no hacer. Así que conviene ser directo sobre qué partes de Quantic son para ti.
La quinta parte útil: un registro que sigue lo que pagaste entre brókeres y divisas, gastos corrientes y posiciones de los fondos que tienes, posiciones cerradas cuando acabes vendiendo, un informe fiscal montado con tus propios datos, exportación completa a CSV y JSON sin secuestro de datos, y una proyección de jubilación que modela una bolsa de crecimiento en lugar de suponer que vives de dividendos. Las otras cuatro quintas partes — seguridad del dividendo valor a valor, modelos de valor razonable, el planificador de compras, las opciones — están hechas para quien selecciona acciones, y puedes ignorarlas sin que la aplicación te dé la lata.
La mayor carencia para ti: Quantic no tiene una vista de asignación de activos ni de rebalanceo. No modela renta fija, liquidez ni un reparto objetivo, y no te dirá que te has desviado del 80/20. Sí mide ya tu rentabilidad anual frente a un fondo indexado amplio, pero solo sobre las posiciones cuyas operaciones hayas importado, y el fondo se valora mensualmente, así que toma la comparación como una dirección y no como un decimal. Si venías a por una vista de rebalanceo, Quantic todavía no está ahí.
Cómo empezar
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1
Importa el extracto de tu bróker y comprueba el precio medio de compra de cada fondo.
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2
Ajusta la proyección de jubilación para que se apoye en la bolsa de crecimiento en lugar de en la de dividendos.
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3
Descarga una copia de seguridad JSON para tener siempre tu propia copia del registro.
Términos clave
- ETF
- Un fondo cotizado — un único símbolo negociable que contiene una cesta de acciones o bonos, así que una sola compra te da la diversificación de toda la cesta, normalmente a bajo coste.
- Ratio de gastos (TER)
- La comisión anual que cobra un fondo o ETF, como porcentaje de lo que tienes — se descuenta de forma silenciosa de la rentabilidad, así que un ratio de gastos más bajo deja más rendimiento en tu bolsillo.
- Coste de adquisición (coste medio)
- Lo que realmente pagaste por las acciones que tienes, por acción — el dinero que pusiste, comisión incluida, repartido entre tus acciones. Comprar más a otro precio lo mueve; vender no, porque vender no cambia lo que te costaron las acciones que conservas. Es la referencia sobre la que se miden tu ganancia, tu rentabilidad sobre coste y cualquier cálculo fiscal futuro.
- Camino a la libertad
- La proyección de Quantic de cuándo tus ingresos por dividendos podrían cubrir tus gastos de vida — tu fecha de libertad financiera (dividend-FIRE).
Quantic · Gratis
Pruébalo con tu propia cartera
Todas las guías anteriores describen el plan gratuito. Crea una cuenta e importa el extracto de tu bróker, o explora antes una cartera de ejemplo — sin registrarte.
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