Importa tu cartera de Charles Schwab en Quantic
Schwab exporta las operaciones en CSV. Quantic lo lee mediante asignación de columnas, y hay un ajuste que conviene cambiar antes o tus dividendos estadounidenses parecerán gravados dos veces.
Pon Estados Unidos como residencia fiscal antes de importar. Quantic resta la retención en origen de tus ingresos para que la cifra que ves sea la que de verdad llegó, y sin residencia configurada tiene que tomar la lectura prudente y tratar cada posición como extranjera. Para un estadounidense con acciones estadounidenses eso produce una retención que no existe. Configúralo una vez, en el panel o en Ajustes, y los dividendos de tu propio mercado dejan de tributar en tu pantalla.
A partir de ahí la importación es el camino de siempre. Schwab escribe las fechas empezando por el mes y usa el punto como separador decimal; Quantic deduce ambas cosas de tus propias filas en vez de darlas por hechas, que es lo que permite que el mismo importador lea un archivo de Schwab y uno europeo sin cambiar de modo. Las comisiones se incorporan al coste de adquisición, las compras y ventas salen del signo de la cantidad y las posiciones se identifican por ticker cuando no hay columna de ISIN.
Cómo importarlo
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1
En Quantic, pon como residencia fiscal Estados Unidos: esto sí importa.
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2
En Schwab, abre History & Statements y exporta tus operaciones en CSV.
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3
En Quantic, abre Movimientos y suelta ahí el archivo.
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4
Asigna las columnas una vez y guarda la asignación.
Quantic no te va a ayudar con tu 1099. La sección de transmisiones del informe fiscal aplica normas españolas y no modela ni la regla de wash sale ni la distinción entre dividendos cualificados y ordinarios; y de todos modos Schwab comunica tu coste al IRS, así que sus propios formularios son la autoridad. Lo que añade Quantic es la parte que ningún bróker hace: los ingresos entre cuentas, por mes y por empresa, y si están creciendo. Todavía no hemos validado una exportación real de Schwab: si la tuya no se lee, la pantalla de importación te ofrece enviárnosla.
Términos clave
- Residencia fiscal
- El país en el que presentas tu declaración de la renta — normalmente donde vives, no donde está tu bróker ni de dónde tienes pasaporte. Quantic lo usa para una sola cosa: distinguir las posiciones extranjeras de las nacionales. Un dividendo de una empresa de tu propio país no tiene retención en origen que estimar, así que hasta que lo configures, Quantic toma la lectura prudente y trata todas las posiciones como extranjeras.
- Retención fiscal
- Cuando tienes una acción extranjera, el país de origen de la empresa suele quedarse un porcentaje de cada dividendo antes de que llegue a ti —por ejemplo, un 15% en acciones estadounidenses—. Quantic lo estima a partir de dónde está domiciliada cada posición y de tu residencia fiscal, de modo que tus ingresos reflejen lo que realmente llega. Es solo la retención en origen: no incluye el impuesto que añada tu propio país, ni los importes que a menudo puedes recuperar o deducir mediante un convenio fiscal.
- Coste de adquisición (coste medio)
- Lo que realmente pagaste por las acciones que tienes, por acción — el dinero que pusiste, comisión incluida, repartido entre tus acciones. Comprar más a otro precio lo mueve; vender no, porque vender no cambia lo que te costaron las acciones que conservas. Es la referencia sobre la que se miden tu ganancia, tu rentabilidad sobre coste y cualquier cálculo fiscal futuro.
- Comisión
- Lo que te cobra tu bróker por ejecutar una operación. Es poco por operación, pero es dinero real, y cuenta como parte de lo que te han costado las acciones — por eso Quantic registra la comisión de cada operación que puede leer en tu extracto.
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