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Tu ejercicio fiscal, montado
Los dividendos y las ventas de un año, convertidos a tipos oficiales y ordenados como los pide una declaración, con cada hueco señalado.
Cuando tus dividendos y tus operaciones están dentro, Quantic puede montar un ejercicio fiscal con ellos. Dos secciones, porque es lo que pide una declaración: los dividendos que cobraste —bruto, retenido en origen y neto, agrupados por el país que los pagó— y las ventas que hiciste, cada una casada con las compras que consumió.
La moneda extranjera se convierte al tipo de cambio de referencia diario oficial del Banco Central Europeo de la fecha en que ocurrió cada cosa, que es el que aceptan las administraciones tributarias de la UE. Una venta convierte su coste al día en que compraste y su importe al día en que vendiste, así que el movimiento de la divisa entre medias forma parte del resultado. Los fines de semana no hay tipo, así que el informe usa el último publicado antes y te dice qué día fue.
Las ventas se casan con las compras más antiguas primero (FIFO), que es como tributan los valores en casi toda Europa. Eso significa que el informe y tu cartera pueden mostrar cifras distintas para la misma venta: tu cartera lleva todas las acciones al mismo coste medio, que es la medida justa de cómo ha ido una posición. Ninguna está mal: responden a preguntas distintas, y cada pantalla dice qué método produjo su número.
Lo que no hará es adivinar. Un pago sin tipo de cambio publicado para su fecha, un bróker que nunca informa de la retención, una posición que ha vendido más acciones de las que justifican sus compras registradas: cada caso se marca y se nombra, y una posición incompleta queda fuera de los totales con un enlace a las operaciones que la completarían. Un número que no puedes comprobar es peor que un hueco que sí ves.
El informe fiscal es una función de Pro y está en beta. Es informativo y no calcula ningún impuesto: es el punto de partida de una declaración, no la declaración. Contrasta cada cifra con los extractos de tu bróker y consulta a un profesional cualificado antes de presentarla. La sección de dividendos funciona con cualquier residencia fiscal; la de ventas está modelada para España de momento.
Términos clave
- FIFO (primero en entrar, primero en salir)
- Cuando vendes parte de una posición que compraste en varias tandas, el FIFO dice que has vendido primero las acciones más antiguas. Casi toda Europa tributa así los valores, de modo que determina cuánto te costaron esas acciones y cuándo las adquiriste. Quantic lleva tus posiciones a coste medio —la mejor medida de cómo va una posición— y solo usa FIFO en el informe fiscal, y por eso los dos pueden mostrar cifras distintas para la misma venta.
- Regla de los dos meses
- Una regla española: si vendes con pérdida y recompras el mismo valor dentro de los dos meses anteriores o posteriores, esa pérdida no es deducible este año. No se pierde: se traslada a las acciones que recompraste y aflora cuando vendas esas. Para valores no cotizados en la UE el plazo es de un año, no de dos meses. Existe para evitar que la gente aflore una pérdida y vuelva a comprar acto seguido.
- Tipo de cambio de referencia del BCE
- Los tipos de cambio del euro que el Banco Central Europeo publica una vez cada día hábil. Las administraciones tributarias de la UE los aceptan, y por eso el informe fiscal de Quantic convierte los dividendos y las ventas en moneda extranjera al tipo de su propia fecha, y no al de hoy ni al de tu bróker. Los fines de semana y festivos no hay tipo, así que el informe usa el último publicado antes de esa fecha y te dice qué día ha usado.
- Retención fiscal
- Cuando tienes una acción extranjera, el país de origen de la empresa suele quedarse un porcentaje de cada dividendo antes de que llegue a ti —por ejemplo, un 15% en acciones estadounidenses—. Quantic lo estima a partir de dónde está domiciliada cada posición y de tu residencia fiscal, de modo que tus ingresos reflejen lo que realmente llega. Es solo la retención en origen: no incluye el impuesto que añada tu propio país, ni los importes que a menudo puedes recuperar o deducir mediante un convenio fiscal.
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